청년 혜택, 30대 후반이면 끝이라고 생각하셨나요?
청년적금은 20대나 30대 초반만 해당된다고 생각하는 분들이 많습니다. 특히 군 복무를 마친 남성 직장인이라면 사회 진출이 늦어져 자산 형성도 자연스럽게 뒤처지기 쉽습니다.
하지만 2026년부터 기준이 바뀝니다. 군 복무 기간을 나이 계산에서 제외하는 세제 개편이 적용되면서, 조건을 충족하면 실제 나이 기준 최대 만 40세까지도 청년적금 가입이 가능해집니다.
청년적금을 못 들면, 이자에서 세금이 계속 빠져나갑니다
일반 적금이나 예금 이자에는 15.4%의 이자소득세가 자동 부과됩니다. 금리가 높아질수록 이자도 늘고, 세금도 함께 늘어납니다.
3년 동안 저축해 이자가 110만 원 발생하면 약 17만 원이 세금으로 사라집니다. 이 차이는 단발성이 아니라 장기적으로 자산 격차를 만듭니다.
해결책은 청년적금의 ‘이자소득 비과세’ 혜택입니다
청년적금(청년미래적금 등)은 일정 요건을 충족하면 이자소득이 전액 비과세로 적용됩니다.
- 군 복무 기간 최대 6년까지 나이 계산 제외
- 계산상 나이가 기준에 맞으면 실제 최대 만 40세까지 가입 가능
- 3년 이상 유지 시 이자소득 비과세
- 연 납입 한도 약 600만 원 (상품별 상이)
내가 대상인지 10초 만에 확인하는 방법
계산상 나이 = 실제 나이 – 군 복무 기간
| 실제 나이 | 군 복무 | 계산상 나이 | 가입 가능성 |
|---|---|---|---|
| 38세 | 2년 | 36세 | 가능 |
| 40세 | 6년 | 34세 | 가능 |
| 41세 | 6년 | 35세 | 어려움 |
추가로 근로·사업소득이 있고 연 소득 기준을 충족해야 합니다. 최종 조건은 2026년 은행 상품 출시 시 확정됩니다.
실제 절세 효과는 얼마나 될까?
| 구분 | 일반 적금 | 청년적금 |
|---|---|---|
| 총 이자 | 112만 원 | 112만 원 |
| 세금 | 약 17만 원 | 0원 |
| 실수령 | 95만 원 | 112만 원 |
2026년을 대비한 준비 체크리스트
- 군 복무 기간 확인
- 계산상 나이 산출
- 소득 요건 점검
- 3년 유지 가능한 자금 계획 수립
- 은행 상품 출시 일정 확인
특히 30대 후반 군필자라면 이번 제도는 사실상 마지막 청년 금융 혜택일 수 있습니다.
마무리 요약
- 군필자는 최대 만 40세까지 청년적금 가입 가능
- 3년 유지 시 이자소득 전액 비과세
- 2026년 상반기 상품 출시 예정
- 안정적인 절세 + 자산 형성 수단
청년적금은 단순한 금융상품이 아니라, 제도를 이해한 사람만 누릴 수 있는 절세 도구입니다. 지금부터 준비하면 2026년에 확실한 차이를 만들 수 있습니다.